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債務整理をすることでの心配

借金ができなくなる!

債務整理をすると、信用情報機関にその旨の情報が載ります。
5年から7年間、掲載されると言われています。

金融機関は、信用情報機関に載っている各種情報を見て
融資をするかどうかを審査しています。

そこで、多くの場合、7年間は借金をできなくなるというわけです。

借金ができないと、なにかあったときに困る!!
というのが切実な思いかもしれません。

しかし、もっと困るのは借金を返せなくって、生活が破綻することです。

いつ来るともしれない何かも大事ですが
日々そのものが怖いものになっていることに
慣れが気付かせないだけなのです。

人間とは怖いもので、「借金の生活」に慣れると、それが当たり前になってしまいます。

ですが、債務整理をする中で、きっと変わっていくはずです。

ここで、もう一度借金について考えてみましょう。

借金と所得の関係

借金をするとはどういうことだと思いますか?

実はこう言われています。

未来の所得を消費していると。

例えばローンで月1万円のものを買ったとします。
確かに財布から出るのは1万円です。
ですが買った時に、年間ベースで考えれば
既に12万円を他に使うことができなくなったことが確定します。

当然、利息もついています。

働く前から、使えるお金は減っているのです。

未来の所得が減っているのです。
まだ働いてもないのに。

これはとても怖いことです。

同じように働く以上入ってくるお金は、決まっています。

例えば100万円を年利15%で借りたとします。

100万円を使うと、未来の所得がまず100万円減ります。

その上で、利息は一年で15万円。

月当たり1万2500円の利息です。

もし支払いが利息だけでせいいっぱいなら
永遠に毎月1万2500円の所得が減り続けることになります。

5年も経てば75万円です。

100万円借りることは、完済までを考えれば
倍以上の未来の所得を消費することにもなるのです。

債務整理をすると、お金の管理について考え直すことになります。

あなたにもきっとできます。

安心してください。

家が買えない!

上記の通り7年間、借金はできません。

これは、新規に住宅ローンを当分組めないことも意味します。
(個人民事再生で既存の住宅ローンを払っていく分には別です。)

しかし、本当にこれで困るでしょうか。

住宅ローンを組むに当たって、失敗しない為には以下のことが必要です。

  • 人生設計が決まっていて、必要な間取りが確定している
  • 毎月の支払いをかなり押さえることで、急な出来事に対処できる

まず、一点目についてですが
住宅を購入すると30年からのローンを組むことが多いです。

さて、30年後、その間取りは必要ですか?又は足りていますか?

こどもは何人で、いつ頃巣立つかによって、必要な間取りが変わります。

それに対応できなければ、巨額のローンを組むことは危険です。

こどもの代まで払わないといけないが、お子さんは転勤して、その家は必要ない。
こんなことは本当によくあります。

そして、二点目。

住宅ローンは30年からの未来の所得の使い道を限定します。
なにかあったとき、本当に限定されていてなお、大丈夫かを考えなければなりません。

今の世の中、何があるかわかりません。
30年からの期間、何にもないはずがありません。

これに備える為には、毎月の支払いをかなり安くしておかなければなりません。

その為には頭金をきっちり作ることです。

7年間くらいは頭金を作る期間に置くくらいでないと

二度目の債務整理を必要とするかもしれないのです。

住宅ローンが原因で、債務整理をする方は本当に多いのです。

家族にばれる??

ばれないとは言えません。
といいますのは、特に破産・民事再生の場合、書類を集めたりするなかで、ご家族の協力がどうしても必要な場面が出てくるからです。
一例を挙げれば、破産では、原則として、配偶者の通帳の提出も必要です。
再生では、ご家族の収入の証明が必要です。

ですので、基本的には話さざるをえないというのが通常です。

しかし、そもそも大事なことを話せない家庭であることも心配です。
この機会が家族が一致団結する最後のチャンスになるかもしれません。
色んなことを考えてみることが必要なのかもしれません。

ただ、どうしても話せない事情があるかもしれません。
そんなときは、ご相談下さい。
なにか方法を考えましょう。

近所の人にわからない??

債務整理をすると、信用情報機関に載る他

破産をすると、「官報」という
誰もみていない政府の新聞と

市役所の身分証明書にその旨の記載が載ります。

どちらも、近所の人は見ません。
我々ですら、見ません。

身分証明書への記載は破産手続き中だけで、終われば消えます。

近所の人にわかることはまずないです。

むしろ取り立てに変な人が来ているほうが目立つかもしれません。

選挙権がなくなる??

大嘘です。
なくなりませんよ。大丈夫です。

戸籍に載る??

大嘘です。
載りません。大丈夫です。

会社をクビになる??

クビにすれば違法です。

だからといって、安全だとは言えません。
社内での立場もありますし。
ですので、ケースによってはなるだけ知られないにようにしなければなりません。

逆に借金があることが問題視されている場合等は
整理をするということで、逆に信頼を取戻せるケースもあります。

ただ、一定の職業には破産手続き中は就けません。
私達のような○○士の他、問題になることが多いのは

  • 警備員
  • 保険外交員
    があります。
    その他一般の職種はほとんど心配ないといえます。

上記も破産手続きが終われば就くことができます。

逆恨みされたりしませんか?

貸金業者も、ただのサラリーマンがほとんどです。
普通に業務命令に従って、やっているだけなのです。
実はそんなに怖い人たちでもないのです。

寧ろ、破産なりなんなりで、処理が確定することを
末端の社員は望んでいることすらあります。

また、貸金という仕事は、
返してくれない人も想定して業務をしています。
実はヤミ金ですら別に怖くないです。

返せない人がいても、別に驚かないのです。

大丈夫です。

安心してください。

他にも不安がいっぱいだ!

たくさん、不安なことありますよね。
ただ、ここでは全て書ききれないのです。

申し訳ないです。

ここにない分について、または詳しいことについては
お問い合せをお願いします。

ここまで、ご覧になっていただきありがとうございました。

当職でなくても構いません。
早くどちらか適切なところで相談を受けて、債務を整理してくださいね。
どうかどうかあなたのこれからの為に。宜しくお願いします。


大阪の司法書士 鈴木啓太 
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東大阪市・門真市からもスグです。

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